Bancile comerciale atrag bani de la clientii sai prin conturi bancare, depozitele clientilor reprezentind o sursa majora de fonduri.
Principalele conturi pe care bancile comerciale le pun la dispozitia clientilor
sai sunt:
conturi curente (numite si conturi la vedere sau conturi de disponibilitati)
in care titularii conturilor pot efectua operatiuni de incasari si plati
curente
conturi de depozit (depozite la termen) in care depunerile se fac pt.
o perioada de timp prestabilita (in general 1, 3, 6 sau 12 luni)
Atat conturile curente cat si cele de depozit pot fi in lei sau valuta, pt.
persoane fizice sau persoane juridice.
Tipuri de depozite la termen:
in functie de modalitatea de plata a dobanzii pot fi:
depozite cu capitalizare: periodic, dobanda se adauga la suma depusa
initial.
depozite fara capitalizare: lunar, dobanda se constituie intr-un cont
curent care-i asigura titularului acces la aceasta; in cazul in care
clientul isi retrage suma depusa inainte de scadenta depozitului, dobanda
aplicata va fi mai mica (dobanda pentru conturile curente)
in functie de optiunea de reinnoire a depozitului pe acelasi termen ca
cel initial:
daca se opteaza pentru reinnoire automata la sfarsitul perioadei depozitului,
depozitul se prelungeste automat. In plus, daca depozitul are optiunea
de capitalizare a dobanzii, dobanda se adauga la suma depusa initial.
Pentru perioada urmatoare, rata dobanzii se va aplica la suma initiala
plus dobanda obtinuta pe perioada precedenta.
daca nu se doreste reinnoirea automata, depozitul va avea scadenta
unica, adica la scadenta suma depozitului se va transfera in contul
curent (pentru care se va calcula dobanda la vedere) sau suma va ramana
in acelasi cont, fara dobanda.
in functie de dobanda:
depozite cu dobanda variabila: banca poate modifica rata dobanzii
pe perioada depozitului, in functie de evolutia pietei.
depozite cu dobanda fixa: banca asigura o rata fixa a dobanzii pe
perioada depozitului indiferent de evolutia pietei.
In sistemul bancar romanesc dobanda se calculeaza pentru o luna de 30 de zile si rata dobanzii valabila pentru un an de 360 de zile.
